Abif reporta más de 1 millón de reprogramaciones de créditos desde el inicio de la pandemia

Desde el comienzo de la emergencia sanitaria por coronavirus en el país, “la banca, de forma proactiva y desde el inicio de la crisis sanitaria, ha tomado medidas extraordinarias en apoyo a sus clientes, ofreciendo facilidades para postergar el pago de cuotas, dando así un alivio a la situación financiera de muchas familias”, apuntó la Asociación de Banco e Instituciones Financieras (AbiF) a través de su página web. En efecto, al 29 de mayo, indicó, se habían reprogramado créditos a más de 1 millón de personas, a las que se suman las 300 mil reprogramaciones que ya se habían efectuado en respuesta a los acontecimientos del 18 de octubre.

En tanto que, a contar de los primeros días de mayo, se ha sumado un importante flujo de créditos nuevos con garantía del Estado otorgados bajo el programa FOGAPE-Covid. A la fecha, se han aprobado más de 118 mil de estas operaciones destinadas a proveer capital de trabajo a las empresas. La gran mayoría de los beneficiarios (96%) pertenece al segmento mipymes.

Reprogramaciones

Según cifras de la CMF, al 29 de mayo se habían reprogramado créditos a un total de 1.053.726 clientes, de los cuales 602 mil pertenecen a la cartera de consumo, 300 mil a la cartera hipotecaria y 151 mil a la cartera comercial (grupal), representando en conjunto un 16,6% del número total de deudores minoristas. El volumen agregado de las operaciones reprogramadas asciende a US$ 35 mil millones, monto equivalente a 28,9% de la cartera de colocaciones en el segmento elegible o 14,1% del producto interno bruto (PIB)

FOGAPE

En abril del 2020, el Gobierno anunció la capitalización del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), inyectando US$ 3.000 millones adicionales, lo que permitiría garantizar hasta US$ 24.000 millones en nuevos créditos comerciales bajo la línea FOGAPE-Covid. El programa, que empezó a operar la primera semana de mayo, garantiza créditos nuevos destinados a financiar necesidades de capital de trabajo, dirigiéndose a empresas de tamaño pequeño y mediano y empresas grandes con ventas anuales inferiores a 1 millón de UF (US$ 35 millones).

Desde el inicio del programa y hasta el 31 de mayo los bancos han aprobado un total de 118 mil operaciones, de las cuales 102 mil (86%) benefician a micro y pequeñas empresas, 12 mil (10%) a empresas de tamaño mediano y 4 mil (4%) a empresas grandes cuyas ventas anuales no superan 1 millón de UF. El volumen de los créditos aprobados asciende a más de US$ 6.900 millones.

En tanto, la tasa de rechazo ha sido baja. Según cifras al cierre de mayo, de casi 172 mil solicitudes recibidas solo 10.461 han sido rechazadas, equivalente a 6% del total. Por su parte, el 69% han sido aprobadas, mientras que el 25% restante se encuentra en proceso de evaluación.

El curse de créditos bajo el programa FOGAPE-Covid —que equivale a la entrega efectiva de los fondos— también ha sido especialmente dinámico. En los primeros 19 días hábiles de funcionamiento del programa, esto es hasta el 31 de mayo, se habían cursado 69 mil créditos por un valor total de 123 millones de UF (US$ 4.390 millones), monto equivalente a un 1,8% del PIB, registrándose un crecimiento constante del orden de 3 mil operaciones diarias.

El número de colocaciones otorgadas bajo la línea FOGAPE-Covid ha sido elevado también en relación con la cantidad de operaciones que la banca procesa habitualmente. En efecto, las 66 mil operaciones cursadas en el segmento de empresas con ventas anuales inferiores a 100 mil UF, durante los primeros 19 días de funcionamiento del programa, más que triplican el flujo de créditos comerciales al segmento mipymes de un mes “normal”, entendiéndose como el promedio de operaciones mensuales entre octubre de 2018 y septiembre de 2019. Un resultado similar se obtiene si se restringe el análisis al segmento de empresas con ventas anuales de hasta 25 mil UF, donde 58 mil operaciones FOGAPE-Covid acumuladas al cabo de un mes se comparan con 16 mil operaciones mensuales en tiempos normales.

Asimismo, las operaciones cursadas bajo el programa FOGAPE-Covid, solo en su primer mes de funcionamiento, superan el número y volumen de créditos que el fondo garantiza normalmente en todo un año. En efecto, entre 2009 y 2019 FOGAPE ha respaldado en promedio más de 50 mil operaciones al año, cifra que se compara con casi 69 mil operaciones Covid acumuladas en los primeros 19 días del programa. En cuanto al monto de financiamiento canalizado por FOGAPE, la diferencia es aún mayor, comparándose un promedio anual de 30 millones de UF para el período mencionado con más de 120 millones de UF otorgados bajo el programa Covid.

La evidencia disponible indica que el monto promedio de los créditos otorgados con garantía estatal FOGAPE-Covid equivale a 1,7 meses de ventas en el caso de las micro y pequeñas empresas (ventas anuales de hasta 25 mil UF), disminuyendo luego con el tamaño de la empresa, hasta 0,9 meses de ventas en el caso de las empresas de mayor tamaño (ventas en el tramo de 600 mil a 1 millón de UF).