Contratar un seguro sin entenderlo: el problema que enfrenta el 73% de los chilenos

• Aunque seis de cada diez chilenos cuentan con algún tipo de seguro, persisten importantes brechas de conocimiento. ORSAN Seguros explica algunos de los términos que suelen aparecer en una póliza y que pueden ser determinantes al momento de utilizarla.

Cobertura, deducible, prima, exclusiones o liquidación. Para quienes trabajan diariamente en la industria aseguradora son conceptos habituales, pero para buena parte de las personas pueden convertir una póliza en un documento difícil de comprender.

Un estudio realizado por la Asociación de Corredores de Bancaseguros (CBS) junto a Cadem reveló que el 73% de los encuestados considera que la información asociada a los seguros es confusa o difícil de entender, mientras que un 43% no distingue entre una compañía aseguradora y un corredor de seguros.

La brecha cobra especial relevancia porque entender las condiciones de una póliza permite saber no sólo qué se está contratando, sino también qué situaciones están cubiertas, cuáles quedan fuera y qué debe hacer el asegurado cuando necesita utilizar su seguro.

Frente a este escenario, comprender el lenguaje básico de los seguros se vuelve un primer paso para tomar decisiones más informadas. No se trata de manejar términos técnicos, sino de reconocer algunos conceptos esenciales que permiten entender qué se está contratando, cuáles son sus alcances y qué ocurre cuando es necesario hacer uso de una póliza.

Por eso, ORSAN Seguros reúne algunos de los términos más habituales de la industria en un ABC de los seguros, pensado para facilitar la lectura y comprensión de una póliza.

El ABC de los seguros

• Aviso o denuncia de siniestro: es el paso mediante el cual una persona informa a la aseguradora que ocurrió un hecho que podría estar cubierto por su seguro. Hacerlo dentro de los plazos establecidos es clave para iniciar el proceso de revisión.
• Beneficiario: es quien puede recibir el pago o prestación contemplada por el seguro. No siempre coincide con la persona que contrató la póliza.
• Capital asegurado: corresponde al límite económico hasta el cual puede responder la compañía frente a un evento cubierto, de acuerdo con lo establecido en la póliza.
• Carencia: es un período inicial en el que ciertas coberturas todavía no están disponibles, aun cuando el seguro ya haya sido contratado.
• Cobertura: define frente a qué situaciones entrega protección el seguro. Es uno de los primeros puntos que conviene revisar para saber qué respaldo ofrece realmente una póliza.
• Condiciones generales y particulares: las primeras establecen las reglas que rigen un determinado tipo de seguro, mientras que las particulares detallan cómo se aplican esas reglas en el contrato específico de cada asegurado.
• Contratante: es la persona o empresa que suscribe el seguro y asume las obligaciones asociadas al contrato, entre ellas el pago correspondiente. Puede ser distinta de la persona asegurada.
• Deducible: es la parte del costo asociado a un siniestro que queda a cargo del asegurado. La compañía comienza a responder una vez considerado ese monto o porcentaje, según lo establecido en la póliza.
• Exclusiones: son situaciones que quedan expresamente fuera de la protección contratada. Revisarlas permite conocer no solo qué cubre un seguro, sino también qué no cubre.
• Liquidación del siniestro: es la etapa en la que se revisa lo ocurrido, se analiza si el evento está contemplado por la póliza y se determina, cuando corresponde, la indemnización aplicable.
• Prima: es el monto que se paga para mantener vigente la protección entregada por el seguro, de acuerdo con las condiciones contratadas.
• Siniestro: es un hecho que podría activar la protección del seguro cuando coincide con alguno de los riesgos contemplados en la póliza.
• Vigencia: indica desde cuándo y hasta cuándo se encuentra activa una póliza y, por lo tanto, el período durante el cual pueden operar sus coberturas.

Para ORSAN Seguros, avanzar hacia un lenguaje más comprensible es parte fundamental de mejorar la educación financiera y la relación de las personas y empresas con este tipo de productos.

“Nuestro objetivo es que las personas entiendan qué están contratando, y que sientan confianza al momento de activar su seguro; para eso, la educación y la transparencia son claves para fortalecer la relación entre las compañías y los asegurados ”, señala Sebastián Renner, Gerente General de ORSAN Seguros.