Tecnología e inteligencia artificial transforman la gestión hipotecaria en Chile

En pleno 2025, la banca sigue enfrentando un desafío crítico: operar con datos obsoletos en la gestión de sus carteras hipotecarias. A pesar de los avances tecnológicos, esto sucede porque muchas instituciones financieras aún carecen de data actualizada sobre el valor real de los activos que respaldan sus créditos, lo que pone en riesgo la precisión de decisiones clave, como refinanciamientos o reestructuración de portafolios.

De hecho se puede decir que puede perjudicar a los clientes si la tasación bancaria o la realizada por el arquitecto está desactualizada o mal hecha, ya que es algo manual.

“La relación Loan to Value (LTV, que mide cuánto se prestó en relación al valor de la propiedad) es fundamental para la gestión de riesgos financieros. Pero cuando los valores de las propiedades están desactualizados, ese indicador pierde sentido y puede generar distorsiones graves en la evaluación del riesgo”, explica Matías Echeverría, CEO y cofundador de HousePricing, una startup chilena especializada en valorización automatizada de activos inmobiliarios.

Antes y después de la tecnología

Tradicionalmente, tasar miles de inmuebles requería un despliegue logístico complejo y costoso. “En general, la tasación de una propiedad varía entre 3-5 UF. Podríamos tomar 4 UF como promedio. Si se quisiera tasar nuevamente por ejemplo 10.000 propiedades, costaria aprox 40.000 UF con la metodología tradicional de que una persona haga manualmente una a una. Además, si consideramos que una persona puede tasar digamos, 10 propiedades en una semana, tomaría 5 meses para 50 personas tasar toda esta cartera. Es decir, en términos de tiempo, uso de recursos económicos, es un costo altísimo”, señala Matías Echeverría, CEO y cofundador de HousePricing. .

Hoy, gracias a la inteligencia artificial y tecnologías de big data, ese proceso puede realizarse en segundos y con una precisión sorprendente. Basta poner “una dirección exacta o rol, se ajustan atributos que no tengamos o bien hayan cambiado por alguna regularización, etc (por ejemplo superficie útil), y listo. Nuestro modelo entrega la tasación y el informe en segundos. Para tasar masivamente por ejemplo 10.000 propiedades, esto podemos hacerlo en algunas horas. Se colocan todas las propiedades en un excel con sus atributos (coordenadas, superficie útil, total, etc), se corre nuestra herramienta y en algunas horas ese excel se le llenará a cada propiedad su tasación”.

Un ejemplo claro es el caso de Banco Falabella, que logró revalorizar más de 12 mil propiedades solo unas horas utilizando la plataforma HousePricing.cl, obteniendo así un análisis actualizado del riesgo real y una operación más eficiente.

La importancia de tener datos actualizados es aún mayor si se considera la dinámica del mercado. En comunas como Providencia o Santiago Centro, los valores por metro cuadrado pueden fluctuar entre un 8% y un 10% anual. Usar tasaciones de hace tres años es comparable a intentar navegar una ciudad con un mapa del siglo XIX.

“Esto ya no es solo una ventaja competitiva. Es una responsabilidad financiera. Hoy los bancos tienen las herramientas para actuar, y no hacerlo ya no es por falta de tecnología, sino por falta de decisión. Automatizar la valorización de propiedades es rentable incluso en el corto plazo”, agrega Echeverría.

Y agrega: “En momentos de incertidumbre económica o ante clientes en situación vulnerable, contar con información precisa y actualizada es esencial para tomar decisiones responsables y justas”.