Más leyes, mismas brechas
Sr. Director,
La Ley 20.009 sobre fraudes en medios de pago rigió 15 años sin cambios y, entre 2020 y 2024, sumó cuatro reformas. Ahora, el proyecto de Mercado de Capitales IV propone otra. Es hiperactivismo legislativo: cada cambio amplía la brecha entre la norma y su aplicación.
El proyecto reemplaza la culpa grave del usuario por culpa leve, aunque la ley ya operó así 15 años sin impedir que los tribunales responsabilizaran a los bancos. Exige autenticación reforzada, que la CMF ya regula, y libera al banco de restituir si acredita trazabilidad y correcta autenticación. Pero ante un fraude la operación no siempre es trazable, pues puede ejecutarla un tercero que engañó a la víctima. Y frente al autofraude ya existen presunciones de dolo.
Lo positivo es que reabre la contratación de seguros contra fraudes, eliminada en 2020, una herramienta valiosa ante el aumento de la ciberdelincuencia, con énfasis en los consumidores.
Con todo, mientras persistan dos fiscalizadores descoordinados, la CMF y el Sernac, y las víctimas terminen demandadas por sus bancos ante los Juzgados de Policía Local, una nueva reforma difícilmente cambiará las conductas, porque tampoco cambiarán las confianzas.
Francisca Barrientos Camus
Académica Facultad de Derecho
Doctora en Derecho, Universidad Autónoma de Chile
